Conto Deposito ContoConto

Il conto deposito Contoconto di Banca Carige non è una novità in senso assoluto, dato che esiste già da un po’ di tempo, tuttavia ha saputo recentemente rinnovarsi offrendo delle condizioni interessanti anche se esclusivamente a titolo promozionale (il che implica che tali condizioni non potranno essere rinnovate).

Caratteristiche di ContoConto

Attraverso l’opzione del vincolo, recentemente introdotta, con il conto deposito online “ContoConto”, si possono ottenere dei tassi di interesse molto vantaggiosi, per durate diverse e, mediamente, più brevi rispetto a quelle che sono reperibili sul mercato.

I tassi di interesse attuali offerti da ContoConto vincolato sono, per le somme comprese tra i 5 mila e i 150 mila euro:

• con scadenza a 5 mesi 3,25% (2,37% netto)
• con scadenza a 10 mesi 4% (2,92% netto)
• con scadenza a 15 mesi 4, 25% (3,10% netto)
• con scadenza a 20 mesi 4,50% (3,28% netto)

Questi rendimenti netti sono stati calcolati con l’attuale aliquota al 27%, tuttavia bisogna considerare che a partire dal 1 Gennaio 2012 entrerà in vigore la nuova aliquota del 20% sulle rendite finanziarie, che sarà più bassa per gli interessi attivi maturati sui conti deposito.

Dal punto di vista del tasso di interesse, in generale, il conto deposito online Contoconto offre una remunerazione maggiore rispetto alla concorrenza che, generalmente, propone tassi similari, ma con durata del vincolo di 24 mesi.

Vantaggi di ContoConto

Oltre alla remunerazione abbastanza elevata, altri vantaggi legati all’apertura del ContoConto sono:

• - la semplicità dell’apertura che viene effettuata on line, e che richiede poco tempo, offrendo comunque la sicurezza dell’identificazione attraverso la procedura di riconoscimento, a partire dal conto di appoggio;
• - il conto non ha costi di apertura, gestione o chiusura, ed anche l’imposta di bollo è a carico della banca;
• - è possibile aprire fino a tre conti deposito, ma ognuno dovrà avere un’intestazione diversa: il primo potrà essere ad intestazione singola, mentre gli altri due dovranno essere cointestati, con il primo intestatario coincidente con il primo conto, mentre per gli altri due il secondo intestatario dovrà essere diverso;
• - la semplicità di accesso e di gestione del conto, grazie all’uso del codice cliente e password, ed anche della gestione del vincolo stesso.

Aspetti Negativi di ContoConto

Sono tuttavia presenti anche diversi svantaggi legati a questo conto, il primo fra tutti il tasso di interesse applicato nel caso di deposito libero, oppure sulle somme eccedenti i 150 mila euro, o al di sotto dei 5 mila, dal momento che viene riconosciuto solo il tasso di 0,25% lordo (0,20% netto).

Un tasso veramente molto basso, che viene applicato anche nel caso in cui si decida di svincolare le somme prima del termine (le banche concorrenti non scendono sotto allo 0,80% lordo per depositi liberi).

Bisogna fare molta attenzione a questo aspetto, soprattutto nel momento in cui vai a definire la durata del vincolo: non importa quanto manca alla scadenza del vincolo, e per quanti mesi i soldi siano rimasti vincolati, poiché sull’intera somma e per tutta la durata, in caso di svincolo anticipato, sarà applicato solo il tasso dello 0,25% lordo.

Un altro aspetto negativo è rappresentato dalla scarsa flessibilità che la Banca Carige ha dimostrato nei confronti di coloro che abbiano già aperto un conto in data antecedente al 15 novembre: su questi conti non si avrà la possibilità di poter usufruire direttamente dei maggiori tassi di interesse, non venendo data la possibilità di utilizzare i tassi riconosciuti per il vincolo.
L’unica possibilità di usufruire delle nuove promozioni è quella di aprire un altro conto deposito con la stessa intestazione rispetto all’altro conto, che rimane attivo, costringendo il cliente a dover aprire un altro rapporto con la Banca.

Il tasso promozionale legato al vincolo, una volta scaduto, non può essere rinnovato: si tornerà pertanto al tasso base dello 0,25%.

Tutti questi aspetti rendono, a mio giudizio, l’apertura del conto deposito Contoconto vantaggiosa solo se il tuo obiettivo è quello di usufruire del tasso promozionale legato al vincolo, trasferendo somme comprese nell’intervallo tra i 5 mila e i 150 mila euro, per la sola durata del vincolo per poi riportarle su un altro conto deposito.

Il tasso base così basso, inoltre, ti costringe a calcolare con grande attenzione il periodo di vincolo dei tuoi risparmi per evitare di doverli svincolare anticipatamente, perdendo, di fatto, gli interessi maturati con il tasso promozionale.

Altre Opinioni

Analizzando varie altre opinioni sul Web (come ad esempio “Risparmiare con ContoConto.it“) la mia impressione è quella che in generale molti altri utenti abbiano i miei stessi dubbi: una volta esaurito il bonus semestrale dell’offerta iniziale, le condizioni offerte non sono più interessanti e competitive rispetto alla concorrenza, facendo perdere interesse nell’utilizzo del conto.

Queste impressioni le ho riscontrate in recensioni di diverse “epoche” e questo mi fa pensare ad una politica commerciale ben definita da parte di Banca Carige: io personalmente non la condivido, anche perchè, nella mia esperienza, dopo i primi sei mesi di utilizzo, ho trasferito tutto su un altro conto e non ho più ricevuto loro notizie per oltre due anni (fino a questa nuova promozione).

Non riesco quindi bene a capire lo scopo di acquisire temporaneamente nuovi clienti con delle offerte promozionali se su questi clienti non vengono effettuate attività di marketing per promuovere, ad esempio, altri prodotti della banca (ad esempio conti correnti, assicurazioni, finanziamenti, etc. etc.).